定投策略是固定时间、固定金额投资指定基金以摊薄成本并实现长期增长。其核心是逆向操作平滑成本，需设定稳定投资日、固定金额及指数型基金；优选波动大的股混型基金；可升级为智能定投，依PE/PB估值动态调额；还应构建多类别组合并定期再平衡。
“定投策略”指在固定时间以固定金额投资指定基金，利用市场波动积累份额，长期实现成本平滑与资产增长。
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一、理解定投的核心机制
定投的本质是通过规律性投入，自动执行逆向操作。当价格走低时，等额资金可换取更多份额；当价格上涨时，则购入较少份额。这一过程无需预测市场，即可在长周期内摊薄整体持仓成本。
1、设定每月第一个交易日为投资日，确保时间间隔稳定。
2、确定单次投入金额，例如500元或1000元，保持每次出资一致。
3、选择一只跟踪指数的开放式基金作为标的，开启自动扣款功能。
二、选择适合定投的基金类型
波动率较高的资产更能放大定投优势。价格起伏越大，低位吸纳廉价份额的机会越多，从而增强成本平滑效果。若资产价格长期横盘，定投的均摊作用将减弱。
1、优先考虑股票型或混合型基金，其净值变化较为显著。
2、关注基金所追踪的指数覆盖范围，如宽基指数能分散单一行业风险。
3、对比同类基金的管理费用，选择费率较低的产品以减少损耗。
三、采用智能调整型定投方案
在基础定投上引入估值参考，使资金效率更高。依据市场冷热动态调节投入额度，可在风险可控的前提下优化份额积累节奏。
1、观察基金持仓的市盈率（PE）或市净率（PB），判断当前估值水平。
2、当指标处于近五年30%分位以下时，视为低估，可将当期投入额提高50%。
3、当指标升至近五年70%分位以上时，视为高估，当期投入额可降低30%。
四、构建多类别基金组合定投
将资金分配至不同风格和资产类别的基金中，避免押注单一赛道。多样化配置有助于平衡整体账户波动，提升持有体验。
1、将总预算按比例划分，例如60%投入权益类基金，30%投入债券类基金，10%投入另类资产基金。
2、各子类别分别设置独立的定投计划，互不干扰。
3、每半年检查一次组合权重，若因涨幅差异导致比例失衡，手动赎回部分盈利过高的份额并补入落后类别。
