本人指数化月平均缴费工资是养老金计算的关键参数，反映个人缴费水平与社会平均工资的关系。它通过将历年缴费基数除以上年社平工资得出每年缴费指数，再求多年平均值得到本人平均缴费指数，最后用该指数乘以退休时的社平工资。例如退休地社平工资1万元，平均缴费指数0.8，则指数化工资为8000元/月。这一数值直接影响基础养老金金额，计算公式为：基础养老金＝（退休时社平工资＋本人指数化月平均缴费工资）÷2×缴费年限×1%。指数越高、缴费年限越长，基础养老金越多。持续按最低基数（如60%档）缴费会导致平均指数偏低，降低最终待遇。
养老金计算里的“本人指数化月平均缴费工资”，简单说就是把你历年的缴费水平，换算成跟退休时社平工资挂钩的一个标准工资。它直接决定你能领多少基础养老金。
什么是指数化工资？
这个数不是你实际发到手的工资，而是反映你缴费水平相对于社会平均工资的位置。比如当地平均工资是1万，你一直按8000元交社保，你的缴费指数就是0.8（8000÷10000）。这个0.8就是你的缴费水平“指数”。
“指数化月平均工资”就是用这个指数乘以退休时的社平工资。例如，2025年退休地的社平工资是1万元，你的平均缴费指数是0.8，那么你的指数化工资就是：10000 × 0.8 = 8000元/月。
怎么算出自己的平均缴费指数？
这是关键一步，决定了最终的指数化工资。计算过程在后台由系统完成，但逻辑如下：
- 每年都有一个缴费指数：用你当年的缴费基数除以上一年度的社平工资。比如2024年你按6000元交，而2023年社平工资是7500元，那你2024年的缴费指数就是 6000 ÷ 7500 = 0.8。
- 求平均值：把所有缴费年份的指数加起来，再除以总缴费年限，得出“本人平均缴费指数”。如果你一直按最低档（社平工资的60%）缴费，那你的平均指数基本就是0.6；如果一直按最高档（300%），那指数就是3.0。
这个平均指数会直接影响待遇，工龄长但一直按低基数缴费的人，平均指数就偏低，基础养老金也会相应减少。
指数化工资用在哪个公式里？
它主要用在基础养老金的计算中：
基础养老金 = （退休时当地社平工资 + 本人指数化月平均缴费工资）÷ 2 × 缴费年限 × 1%
从公式能看出，你的指数化工资越高，或者缴费年限越长，基础养老金就拿得越多。比如两个人都缴满30年，一个人指数是1.0（按社平工资缴费），另一个是0.6（按最低档缴费），前者的基础养老金会高出一大截。
基本上就这些。
